La actualidad de la economía argentina (atravesada por la inflación, la devaluación del peso y la depreciación de los salarios) se ve afectada en buena medida por procesos similares que afectan a muchos países en el mundo, incluso a las grandes potencias internacionales. En tal escenario, son muchas las personas que exploran vías para salir de las deudas y no fracasar en el intento.
¿Cómo retomar el control de las finanzas? ¿Es una buena idea reunificar las deudas con un nuevo préstamo? En esta nota exploramos las respuestas a esos interrogantes.
¿Cómo saber si tengo deudas?
Saber si estás endeudado puede parecer obvio cuando recibís avisos o recordatorios de pago, pero en muchos casos existen deudas activas que no están a la vista o que se acumulan silenciosamente, como intereses por mora, préstamos olvidados o saldos impagos de tarjetas.
Para tener una visión completa de tu situación financiera actual, podés seguir estos pasos:
1. Consultá tu estado crediticio en bases oficiales
En Argentina, podés verificar si tenés deudas registradas a tu nombre accediendo a plataformas como Veraz, Nosis o BCRA. Estas entidades te permiten, de forma gratuita una vez cada seis meses, conocer si figurás como deudor y en qué situación:
2. Revisá tus tarjetas de crédito y cuentas bancarias
A veces, los saldos mínimos impagos generan intereses acumulativos que pueden transformarse en deuda sin que te des cuenta. Ingresá a tu home banking y verificá los resúmenes, especialmente los montos refinanciados o pagos parciales.
3. Contactá a entidades donde hayas solicitado créditos
Si alguna vez tomaste préstamos personales, automotores o adelantos de sueldo, comunicate con las empresas prestadoras para verificar si aún hay saldos pendientes, refinanciaciones o vencimientos a futuro.
4. Revisá deudas con servicios públicos o ARCA
Las facturas impagas de servicios como luz, gas, internet o incluso el monotributo pueden generar deuda administrativa o ingresar a planes de recuperación fiscal. Consultá tu situación en ARBA, ARCA o entes reguladores provinciales y municipales.
5. Verificá con garantía o deudas indirectas
Si alguna vez fuiste garante de alguien o firmaste un contrato como codeudor, es posible que estés vinculado a deudas ajenas. Consultá con escribanos o las personas involucradas para asegurarte de no estar asumiendo compromisos sin saberlo.
Tips para salir de las deudas
¿Por qué es importante aprender a gestionar las deudas? Veamos algunos de los beneficios que conlleva:
- Libera a las personas de riesgos financieros.
- Es una vía necesaria para conseguir la deseada salud financiera.
- Permite llevar una vida con menos sobresaltos, y llegar a fin de mes con menos presiones.
- Además, un buen historial crediticio es fundamental para acceder a diversos instrumentos financieros, incluyendo los préstamos.
Para salir de las deudas es bueno seguir estas prácticas:
Evitar la “deuda mala”
Si bien los préstamos pueden servir en ocasiones para “darse un gustito”, por ejemplo para viajar, en tiempos de crisis económica es importante enfocar la deuda en actividades y/o bienes que generan ingresos y que no se devalúan. Por caso, para invertir el dinero en el crecimiento de tu negocio o para iniciar un nuevo emprendimiento, previo análisis de su viabilidad.
Sin ahorro, la deuda puede servir para invertir
El ABC de la salud financiera señala que existen dos partas fundamentales, el ahorro y la inversión. Ahora bien, ¿qué hacer cuando el presente de la economía obstaculiza la capacidad de atesoramiento? En relación al punto anterior, una vez que se analizan las tasas de interés de un préstamo es posible usar esa herramienta para canalizar inversiones. En 5 opciones para invertir tu dinero repasamos buenas formas para hacer rendir el capital.
Diversificar los ingresos
Para salir de las deudas, es importante diversificar las fuentes de ingresos. Tal como dicen las abuelas, “no es bueno poner todos los huevos en la misma canasta”, un consejo que también es válido aquí. En la práctica, se trata de no depender de un único sueldo o ingreso. Al ampliar el espectro, se reducen los riesgos y es más factible pagar las deudas.
La información, una llave que abre puertas
Este consejo clásico para gestionan las finanzas personales es también relevante entre los tips para salir de las deudas. En este caso, la clave es conocer al dedillo cuáles son las deudas contraídas, los plazos y las estimaciones de pago. Al tener un panorama claro, la solución será más viable.
¿Qué es la consolidación de la deuda?
Hay una duda frecuente entre aquellos que deben pagos y procuran organizar sus finanzas. ¿Conviene tomar préstamos para salir de las deudas?
Esta práctica tiene un nombre: consolidación de las deudas. Consiste en solicitar un nuevo préstamo para cancelar todas las que están activas, sumándolas en una misma cuenta. La idea es que en la formulación final, la tasa de interés sea menor a la acumulación de las deudas previas, generando un verdadero alivio.
En Cómo pagar las deudas, publicado en el blog de Adelantos.com, podés conocer más sobre las estrategias para mejorar tus finanzas personales a través de la buena organización, la información y la reunificación de la suma adeudada.
